Broker Degiro a daňové přiznání

Do konce března je většina investorů a obchodníků povinna podat daňové přiznání k dani z příjmu fyzických osob (pokud nesplnili tzv. časový test).

Aktuální výkazy, které tam jsou, to sice umožňují, ale k tomu abyste z toho dali dohromady co potřebujete, tak byste museli využít 2 různé výkazy. Konkrétně přehled "Transakce", ze kterého vyčtete nákupy a prodeje a dále přehled "Účet", ze kterého vyčtete zaplacené poplatky a nakonec vše pracně spočítat.

V souvislosti s tím jsem se u Degiro ptal, zda jsou nějaké přehledy transakcí, ze kterých bych byl schopen jednoduše vyčíst všechny transakce + poplatky za celý minulý rok. Z podpory mi přišla odpověď: 

"stručný přehled výsledků vašeho obchodování, zaplacených poplatků, přijatých dividend a podobně bude k dispozici ke stažení ve webtraderu v nejbližší době. Tyto podklady měly být k dispozici již minulý týden, bohužel došlo ke zpoždění. Rozumím, že tato situace způsobuje našim klientům komplikace, proto apeluji o co nejrychlejší vyřešení."

Abych pravdu řekl, tak raději jsem se na Degiro nespoléhal a spočítal si to pracně z těch dvou přehledů. Každopádně by se to dost lidem hodilo a to i v dalších letech, Tak uvidíme, jak se Degiro pochlapí :-).

Moje spokojenost s brokerem Degiro roste

Před nedávnem jsem psal, že u Degiro zavedli formuláře W-8BEN a tím pádem již není problém s dvojím zdaněním dividend. Za to si u mě dost šplhli.

Další věcí, která se mi čím dál více zamlouvá je, že u Degiro není potřeba konvertovat měny (třeba CZK na USD), ale že se konverze provede automaticky v okamžiku nákupu třeba amerických akcií a jinak můžete na účtu mít celou dobu koruny.

Navíc se pro konverzi použije celkem férový kurz a dalo by se říci, že se i dost ušetří na transakčních nákladech za konverzi měny. Třeba u Lynx brokera je to minimálně 100 Kč za konverzi, kdežto u Degiro je to zdarma, takže to nenutí nakupovat třeba dolary ve velkém. To vidím jako velkou výhodu zejména v poslední době, kdy se kurz CZK/USD dost mění a je bezpečnější přikupovat průběžně.

Degiro už má formulář W-8BEN

Broker Degiro již konečně nabízí online podepsání formuláře W-8BEN pro zamezení dvojího zdanění. Zřejmě jsem nebyl jediný, kdo se brokera dotazoval na tento formulář :).

Tímto se broker Degiro stává možnou alternativou i pro skutečné investory, kteří hodlají dlouhodobě investovat do dividendových akcií a ne jen pro obchodníky, kteří každodenně obchodují.

Za tohle má u mě Degiro velké plus.

Jak je to s dividendami u brokera Degiro

Před několika týdny mi na účet u Degiro přišly první dividendy. Podle všeho již zdaněné daní 24%. Problém ale je, že Degiro zatím neumožňuje online podepsat formulář W8BEN (Nově již umožňuje...) pro zamezení dvojího zdanění, takže teď budu nejspíš muset v následujícím daňovém přiznání danit přijaté dividendy znovu daní v ČR.

Vzhledem k tomu, že se v tomto případě jedná o hodně malé částky, tak mě to zas tak moc nepálí. Většinu svého portfolia mám aktuálně jinde, kde je formulář W8BEN vyřešený.

Pokoušel jsem se zjišťovat, jestli v budoucnu umožní online podepsání formuláře, konkrétně jsem jim poslal mail ve znění:

„chtěl bych se zeptat, jestli bude někdy v dohledné době vyřešen formulář W8BEN pro zamezení dvojího zdanění dividend? Pokud bude k dispozici, tak kdy? Chtěl bych přes Degiro postupně nakupovat dividendové akcie - samozřejmě kvůli dividendám, takže dvojí zdanění se mi moc nehodí. Děkuji“

Následovala odpověď:

„Ano formulář W-8BEN momentálně připravujeme, momentálně probíhá testování jeho implementace do platformy, takže bohužel nemůžeme přesně říci, kdy bude k dispozici.“

Z odpovědi mám takový neblahý pocit, že žádný formulář W8BEN u Degiro k dispozici jen tak nebude. To mě jen utvrzuje v tom, že u tohoto brokera bude nejlepší si nechat jen pár tisíc k občasným spekulacím, protože na dlouhodobější investování větších částek to vzhledem k této situaci fakt není.

První zkušenosti s Degiro

Založení účtu

Je to asi 2 měsíce, co jsem si založil účet u online brokera Degiro. Důvod proč jsem se rozhodl ho vyzkoušet byl, že jsem chtěl zkusit obchodovat opce na akcie a Degiro podle svých stránek nabízelo bezkonkurenční poplatky. Založení účtu šlo jednoduše a online, jak píší na svých stránkách, byla to otázka pár minut. Po založení účtu bylo potřeba provést první převod finančních prostředků, což sloužilo zároveň jako ověření uživatele. To už bohužel nějakou dobu trvalo (asi týden - zřejmě to tam ověřují "ručně"). Částka pro první převod mohla být v libovolné výši a po jejím připsání byl účet aktivován a bylo již možné obchodovat.

První provedené obchody a poplatky

Krátce po založení účtu jsem si zkusil po málu nakoupit pár akciových titulů, poplatky byly skutečně nízké (na jednom obchodu za +- 5000 Kč to bylo okolo 15 Kč). Další věc kterou jsem si ověřil bylo, že ačkoliv mám u Degiro účet v Kč, tak při obchodu se automaticky převedou koruny na dolary a to za kurz který je velice blízko tomu nejlepšímu možnému.

Obchodování opcí u Degiro

Trochu zklamání jsem zažil v souvislosti s nabídkou opcí na akcie, což byl jeden z hlavních důvodů, proč jsem si účet u Degiro zakládal. Nabídka opcí a burz, kde se opce obchodují je velice omezená (podle všeho možné obchodovat pouze evropské opce na burze Eurex). Škoda že přes Degiro nejde obchodovat i opce na všechny významné US akcie, jinak bych přes něj obchodoval více.

Shrnutí výhod a nevýhod

Výhody

• Velice nízké poplatky (vyzkoušeno na akciových obchodech).
• Celkem snadné založení účtu zcela online.

Nevýhody

• Nabídka burz a obchodovatelných instrumentů zdaleka není tak rozsáhlá jako třeba u Lynx.
• V ČR není jediná kamenná pobočka.
• Degiro na mě nepůsobí tak věrohodně jako třeba FIO nebo Lynx.

Celkově je tento broker, pode mého názoru, zajímavou alternativou a dobrým doplňkem ke klasickým brokerům. Účet v budoucnu určitě využiji a to asi především k menším krátkodobým a spekulativním obchodům, kde naplno využiji bezkonkurenčně nízkých poplatků. Na druhou stranu bych na účet u Degiro asi neposlal více než maximálně 10% svého portfolia.

Pokud budete někdo mít nějaký dotaz nebo doplnění, můžete využít komentáře pod článkem.